Praha, 10. června 2009 – Organizace Člověk v tísni a Sdružení obrany spotřebitelů se společně pokusily vytvořit systém, kterým by  motivovaly nebankovní instituce k etickému chování při poskytování spotřebitelských úvěrů. Pracovníci organizace Člověk v tísni provedli analýzu smluvních úvěrových podmínek a na jejím základě vytvořili  Index predátorského úvěrování. Sdružení obrany spotřebitelů poté sestavilo Kodex etického úvěrování.

Zadlužení obyvatelstva představuje v době postupující globální finanční a hospodářské krize významné ohrožení celé společnosti. A jednu z hlavních příčin sociálního propadu. Tento propad ohrožuje stále více lidí, a to bez ohledu na jejich sociální status. Nečekaná ztráta zaměstnání způsobí značné životní nepříjemnosti, jednou z nich může být například neschopnost splácet již uzavřené úvěry. Mnoho lidí pak následné finanční problémy řeší další půjčkou. A vytloukají tak klín klínem.

Lidé svodu snadno získaných peněz stále podléhají, aniž by příliš hleděli na to, kdo a za jakých podmínek jim půjčku nabízí. A některé úvěrové instituce této poptávky využívají.  Klienty lákají do nepřehledné sítě smluvním podmínek, ze kterých téměř není úniku. Při řešení tohoto problému byly dosud veškeré debaty redukovány pouze na problematiku lichvy, výši úroků a případně sazby RPSN. To však nestačí.

„Kdo z nás si pozorně přečetl smluvní podmínky, když si kupoval např. televizi na splátky? V některých případech je to kvůli jejich neuvěřitelně složité konstrukci téměř nemožné. Pokud můžete vše řádně splácet, není problém. Ten však nastává ve chvíli, kdy z nějakého důvodu porušíte smlouvu. Co vše lze porušit a jaké mohou být důsledky, často přesahuje horizont lidské představivosti,“ vysvětluje důvody vzniku analýzy Daniel Hůle z organizace Člověk v tísni.

Spolu s dalšími autory proto vypracoval analýzu úvěrových podmínek poskytovatelů půjček, jejímž cílem je zmapování praxe v oblasti smluvních vztahů mezi věřitelem a dlužníkem. Jejím výsledkem je vypracování Indexu predátorského úvěrování a Kodexu etického úvěrování. „Zaměřili jsme se na nebankovní subjekty. Tyto společnosti představují významného hráče v oblasti úvěrování, přičemž mezi nimi existují značné rozdíly. Index predátorského úvěrování tyto rozdíly popisuje a porovnává,“ doplňuje Daniel Hůle.

Index predátorského úvěrování

Index vychází z analýzy největších společností, které nabízejí klientům úvěrové produkty. Analýza se zabývala pouze firmami, které na svých webových stránkách zveřejňují smluvní podmínky. Mezi nejdůležitější zkoumané parametry patřily srozumitelnost smluvních podmínek a existence rozhodčí doložky. „Na trhu s úvěry ovšem působí desítky dalších menších společností, u nichž často podmínky půjček nejsou vůbec známy. Z tohoto pohledu analyzované společnosti nepředstavují největší riziko,“ uvádí Daniel Hůle.

Cílem proto není v žádném případě jakýmkoli způsobem skandalizovat postupy jednotlivých společností nabízejících spotřebitelské úvěry. Snahou autorů je naopak apelovat na tyto subjekty, aby jednotlivé parametry upravily takovým způsobem, který by splňoval podmínky Kodexu. Pokud tak učiní, vylepší si tím i své postavení v Indexu predátorského úvěrování.

Informace o indexu byly s předstihem doručeny všem zkoumaným subjektům. První úspěchy se dostavily ještě před její zveřejněním. Například společnost Cofidis změnila smluvní pokutu ze 100 na 20 procent a začala využívat úroky z prodlení dle občanského zákoníku, což představuje pětkrát nižší hodnotu oproti tomu, co nabízela do 31. 5. 2009. Tím se v indexu posunula na pozici nejméně rizikové společnosti.

Způsob sestavování indexu, jeho vysvětlení a výsledky naleznete v Příloze č. 1.

Kodex etického úvěrování

Kodex etického úvěrování vyzývá poskytovatele úvěrů, aby nabízeli produkty za transparentních podmínek. „Někteří poskytovatelé úvěru neprofitují ani tak ze samotného poskytování spotřebitelských úvěrů, ale spíše z toho, když spotřebitel řádně svůj dluh nesplácí. Tomu jsou pak přizpůsobeny také úvěrové podmínky těchto podnikatelů. Takové podnikání lze považovat za neetické, proto jsme se rozhodli přispět ke kultivaci trhu vytvořením Kodexu etického úvěrování,“ doplňuje Tomáš Palla ze Sdružení obrany spotřebitelů.

Celé znění kodexu naleznete na konci tiskové zprávy v Příloze č. 2.

Kontaktní osoby:

Člověk v tísni:
Daniel Hůle, daniel.hule@clovekvtisni.cz, telefon: 774/510398
Martin Kovalčík, koordinátor mediálních aktivit, martin.kovalcik@clovekvtisni.cz, telefon: 733/658749
SOS – Sdružení obrany spotřebitelů:
Jan Mišurec, tiskový mluvčí, misurec@spotrebitele.info, telefon: 608 454  107,
Tomáš Palla, telefon: 722/530390 palla@spotrebitele.info, telefon: 722/530390

3.3.09 Vzdělávací seminář o dluhové problematice a poradenství

Seminář určený pro pracovníky místní samosprávy a neziskových organizací se koná od 9:00 v zasedací místnosti MěÚ Česká Třebová. Na seminář je možné se přihlásit prostřednictvím emailu vit.kucera@clovekvtisni.cz či telefonicky na tel. 777 787 938.

Lektor semináře: Daniel Hůle (Člověk v tísni, o.p.s.)

Pozvánka na seminář zde

Základní obsah programu semináře:

• Jak se žije v dluhové pasti
• Vývoj dluhové situace v ČR
• Nejčastější typy a příčiny dluhových situací a důsledky jejich neřešení
• Základní principy a postupy při poskytování dluhového poradenství
• Možnosti řešení dluhových situací
• Problematika exekucí a insolvenčního zákona z hlediska práva a praktického využití v poradenské praxi

3.3.09 Veřejná debata o problematice předlužování

Debata se koná od 15:30 v Základní škole praktické, Náměstí 17. listopadu 2060, Česká Třebová. Debata je určena pro širokou veřejnost!

Pozvánka na debatu zde

• Houba
• Shit happens

23.10.08 Vzdělávací seminář o dluhové problematice a poradenství

Seminář určený pro pracovníky místní samosprávy a neziskových organizací se koná od 13:00 do 15:00 v sále kulturního domu Říp. Na seminář je možné se přihlásit prostřednictvím emailu vit.kucera@clovekvtisni.cz či telefonicky na tel. 777 787 938, a to nejpozději do 17.10. 2008.

Lektoři semináře: Daniel Hůle (Člověk v tísni, o.p.s.)

Pozvánka na seminář zde

Základní obsah programu semináře:

• Jak se žije v dluhové pasti
• Vývoj dluhové situace v ČR
• Nejčastější typy a příčiny dluhových situací a důsledky jejich neřešení
• Základní principy a postupy při poskytování dluhového poradenství
• Možnosti řešení dluhových situací
• Problematika exekucí a insolvenčního zákona z hlediska práva a praktického využití v poradenské praxi

23.10.08 Veřejná debata o problematice předlužování

Debata se koná od 16:00 v sále kulturního domu Říp, Debata je určena pro širokou veřejnost!

V panelu zasednou:

• Ing. Štěpánka Syrovátková (Občanská poradna Plzeň)
• Michal Kebort (Sdružení obrany spotřebitelů)
• Bc. Zuzana Kailová (radní)
• Bc. Miroslav Brož (Člověk v tísni, o.p.s.)

Pozvánka na debatu zde

Paní T. žije s manželem a sedmi dětmi v nájemním bytě soukromého majitele v průmyslovém objektu, který je upraven k bydlení. Spolu s klientčinou rodinou žije v objektu dalších cca 12 rodin. Majitel zde za „byt“ (spíše obytnou buňku) 3 + 1 vybírá nájemné 10 000 Kč. Manžel příležitostně pracuje „načerno“, dlouho se však neudrží ani u žádného melouchu, jelikož hodně pije a je nespolehlivý (sám přiznává, že se po ránu raději napije a zůstane doma u televize, než by si šel přivydělat, když má možnost).

(more…)

Paní Ivana je 45letá Romka a žije sama s jedním synem, kterému je 14 let. Klientka má ovšem ještě dceru, která je dospělá, má dvě děti a nedávno se od ní odstěhovala ke svému příteli. Od nich však Ivana nemůže očekávat pomoc, jelikož dceřin přítel je z vysoce postavené romské rodiny a o situaci paní Ivany nejeví zájem, spíše se k matce dcera přestala znát. Ivanin druh je ve výkonu trestu, ale vrátit by se měl již brzy. Paní Ivana žije v bytě, který má načerno pronajatý od nějakého jiného Roma, kterému v současné době dluží za nájemné, a tak jí z bytu vyhazuje. Byt se nachází v polorozpadlých domech na okraji města. Většinové obyvatelstvo zde tvoří Romové. Paní Ivana nemá žádnou nájemní smlouvu, proto ani nedosáhne na žádný příspěvek na bydlení. Je dlouhodobě nezaměstnaná a nedávno byla vyřazena z evidence úřadu práce. Její životní situace se hodně zhoršila ve chvíli, kdy od ní odešla dcera, která se z velké části podílela na chodu domácnosti.

(more…)

Pan Milan (38 let) žije společně se svou manželkou a 4 dětmi v bytě 1 + 1.V současnosti je veden na úřadu práce a jeho žena je s měsíční dcerkou na mateřské dovolené. Nejstarší syn ve věku 12 let navštěvuje Speciální školu, dalšímu synovi je 11 let a druhé dceři 4 roky. Pan Milan je vyučen jako zedník, ale před nedávnem skončil v zaměstnání, které si vyžadovalo, aby se vracel domů pouze na víkendy. S narozením dcery se toto zaměstnání nedalo skloubit. Zúčastnil se několika rekvalifikačních kurzů a od té doby se snaží získat zaměstnání v blízkosti domova. Zatím rodina žije z dávek státní sociální podpory, které činí cca 12 500 Kč. Byt, ve kterém rodina bydlí, je ve vlastnictví města, přičemž mají uzavřenou smlouvu na dobu určitou a po 3 měsících je jim prodlužována, pokud řádně plní povinnosti nájemníků.

(more…)

Paní Martina je (37 let) žije sama se čtyřmi dětmi ve věku 20, 13, 10 a 4 roky. Bývalý manžel a otec dětí s paní Martinou již 2 roky ve společné domácnosti nežije, jsou rozvedení již 5 let. Soudem určené alimenty již 2 roky neplatí, občas dětem nějakou korunu dá, ale mnoho to není a bývalé ženě nijak finančně nevypomáhá. Paní Martina žije v lokalitě, která je na kraji města v domě, ve kterém tvoří většinu obyvatel Romové. Byt, ve kterém paní Martina žije, je ve vlastnictví firmy Pláteníkova, s. r. o, se kterou má klientka uzavřenou smlouvu na dobu určitou. Paní Martina je v současné době nezaměstnaná, shání však práci na částečný úvazek, aby se mohla starat o děti. Nejmladší syn je na matku velmi fixován a nechodí tedy ani do mateřské školky. Tento rok klientka požádá o přijetí nejmladšího syna do předškolní třídy, aby mohla pracovat na částečný úvazek. Její čistý příjem činí cca 12 000 Kč.

(more…)

Až tisíc lidí žijících v největším středočeském městě a jeho bezprostředním okolí lze podle ředitele kladenské pobočky společnosti Člověk v tísni Martina Šimáčka považovat skutečně za velmi chudé. Potýkají se s dlouhodobou nezaměstnaností, přetrvávajícím nedostatkem peněz, velmi často pak končí ve spárech lichvářů nebo společností poskytujících úvěry s nevýhodnými úroky. Téměř všichni jsou nějakým způsobem ohroženi exekucí z důvodů zadlužení. Kladenský primátor Dan Jiránek k tomu říká, že česká společnost má všeobecně nízké právní povědomí, což zejména sociálně slabší obyvatele vhání do finančních pastí. (more…)